Merkez Bankası'ndan kredi kartı faizleri ve POS komisyonlarında düzenleme
Merkez Bankası'nın faiz indirimi kararının ardından kredi kartı faiz oranlarında düzenlemeye gidildi. 1 Ekim 2025'te yürürlüğe girecek yeni oranlarla birlikte kredi kartı nakit çekim ve kredili mevduat hesabı (KMH) faizleri hesaplama marjları düşürüldü. Bankaların ticari müşterilere kredi kullandırma koşulları da değiştirildi. Tebliğe göre kredi kartları dahil risk oluşturabilecek tüm kredilere karşılık alınacak.
Kredi kartı işlemlerine uygulanacak azami faiz oranlarına ilişkin tebliğ Resmi Gazete’de yayımlandı. Tebliğ ile kredi kartı nakit çekim ve KMH faizleri 25 baz puan indirildi. Akdi faiz oranı yüzde 4,75’ten yüzde 4,50’ye, gecikme faizi ise yüzde 5,05’ten yüzde 4,80’e düşürüldü. Yeni oranlar 1 Ekim itibarıyla geçerli olacak.
POS KOMİSYON ORANLARINDA DÜZENLEME
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), POS komisyon oranları uygulamasında değişiklik yaptı. Buna göre, kartlarla yapılan mal ve hizmet alımlarında üye işyerlerine uygulanan yüzde 3,56 POS komisyon oranı kredi kartı ve banka kartı işlemleri için ayrıştırıldı. Kredi kartı işlemlerinde uygulanan oran aynı kalırken, banka kartı işlemlerinde azami POS komisyon oranı yüzde 1,04’e düşürüldü. POS komisyonu yerine blokeli çalışma tercih edilirse, 40 günlük azami bloke gün sayısı banka kartları için 15 gün olarak belirlendi.
Banka kartları için geçerli olacak bu oranlar, ön ödemeli kartlar ve hesaptan hesaba işyeri ödemelerinde de uygulanacak ve 1 Kasım’dan itibaren yürürlüğe girecek.
BANKALARIN TİCARİ KREDİ KULLANDIRMA KOŞULLARI DEĞİŞTİ
Resmi Gazete’de yayımlanan Merkez Bankası tebliğine göre, bankaların ticari kredi kullandırma koşullarında da değişikliğe gidildi. Buna göre:
Bankalar kredi tahsis ve kredi kullandırım süreçlerini iki ayrı alt kalem olarak sınıflandıracak. Kredi tahsis ücreti, dış ticaret kapsamında yer alan gayri nakdi krediler ve ticari kredi kartları dahil olmak üzere kredi riski oluşturabilecek tüm kredi limitlerine karşılık alınacak.
Kredi tahsis ücreti tahsis edilen kredi limitinin yüzde 0,20’sini geçemeyecek. Limit artırımı durumunda ilave limit üzerinden yeniden ücret alınabilecek. Ticari müşterinin talebi olmadan yapılan limit yenilemelerinde ücret alınamayacak.
Kredi kullandırım ücreti yalnızca nakdi kredilerden alınabilecek ve kullandırılan kredinin yüzde 1,10’unu aşamayacak. Rotatif kredilerde bu oran yıllık ortalama kredi kullandırım bakiyesi üzerinden uygulanacak. Diğer nakdi kredilerde ise her kullandırım anında tahakkuk ettirilecek. Vadesi bir yıldan kısa olan kredilerde ücret, vade gün sayısına göre oransal olarak hesaplanacak.
Kredi kartıyla yapılan taksitsiz mal ve hizmet alımlarında işlem tutarının ertesi gün üye işyerine aktarılması halinde, uygulanacak üye işyeri ücreti aylık referans oranın 0,45 puan artırılmış halini geçemeyecek. Banka kartı ile yapılan işlemlerde bu oran yüzde 1,04’ü aşamayacak.
Bankalar ile üye işyerleri arasında yapılan özel anlaşmalarda, belirlenen süre boyunca faizsiz ödeme ötelemesi yapılan kart işlemlerinde azami üye işyeri ücreti, taksit süresiyle çarpılarak hesaplanacak.
İşlem tutarının ertesi gün aktarılmaması halinde ise, tutarın üye işyerine geçmesi arasında geçen gün sayısı dikkate alınarak azami ücret düşürülecek. Kredi kartı işlemlerinde bu süre en fazla 40 gün, banka kartı işlemlerinde ise 15 gün olabilecek.
POS KOMİSYONU NEDİR?
POS komisyonu, kartlı ödeme sistemlerinin işletilmesine ilişkin maliyetler için alınmaktadır. Kredi kartlarında banka kartlarından farklı olarak, kart sahibine sağlanan kredi imkanı nedeniyle ilave fonlama maliyeti bulunur. Yeni düzenleme ile banka kartlarında uygulanan komisyon oranı bu fonlama maliyetini içermeyecek şekilde belirlendi.
Banka kartlarına yönelik yeni oranlar, ön ödemeli kartlar ve hesaptan hesaba işyeri ödemelerinde de geçerli olacak ve 1 Kasım 2025’ten itibaren uygulanacak.